Dog Breeds Banned By Home Insurance Companies – Forbes Advisor

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Abgesehen von Naturkatastrophen und Wasser sind Hunde, Pools und Trampoline die drei Dinge, die Hausratversicherungen agil machen. Im Grunde alles, was Spaß macht.

Das Problem bei Hunden sind die teuren Haftpflichtansprüche gegen die Hundehalter. Die Hausratversicherung zahlt für Hundebisse oder andere hundebedingte Verletzungen – wie zum Beispiel einen Sturz, wenn ein Hund auf jemanden springt oder auf ihn rennt. Der durchschnittliche Anspruch auf Hundebiss lag laut dem Insurance Information Institute bei rund 44.760 US-Dollar.

Um die Kosten einzudämmen, haben viele Hausversicherungsgesellschaften Listen mit verbotenen Hunden – Fälle, in denen der Versicherer keine Deckung bietet, wenn ein Kunde die Rasse besitzt. Nicht alle Hausversicherer haben strenge Listen verbotener Hunderassen. Einige entscheiden von Fall zu Fall, ob sie dem Besitzer eine Versicherung anbieten möchten.

Wir haben Listen verbotener Hunderassen von 42 Hausbesitzerversicherungsunternehmen im ganzen Land analysiert, um die am häufigsten verbotenen Rassen zu finden. Diese Listen werden in den von Versicherern bei staatlichen Versicherungsabteilungen eingereichten Unterlagen häufig vor der Sicht der Verbraucher verborgen.

Hunderassen am häufigsten von Hausratversicherungen verboten

Pitbulls, wie von Versicherungsgesellschaften definiert, umfassen im Allgemeinen Bullterrier, Staffordshire Bull Terrier, American Bull Terrier und American Staffordshire Terrier oder eine Kombination dieser Rassen.

  • Andere häufig verbotene Hunde sind:
  • Mischlinge der oben aufgeführten Hunde
  • Wachhunde
  • Hunde mit einem Vorfall des Beißens einer anderen Person oder eines Tieres
  • Hunde, bei denen zuvor eine Person oder ein Tier mit Gewalt angegriffen oder angegriffen wurde or
  • Jeder Hund, der ein bösartiges Temperament zeigt, wie von einem Mitarbeiter einer Versicherungsgesellschaft beobachtet

Die Kontroverse um verbotene Hunderassen

Nicht alle Hausratversicherungen haben offizielle Listen mit eingeschränkten Hunderassen. Viele entscheiden von Fall zu Fall, ob sie einen Haushalt mit einem problematischen Hund abdecken.

Bei Versicherern mit Listen verbotener Rassen finden sich die Listen jedoch in den Unterlagen, die von Hausversicherungsunternehmen an staatliche Versicherungsabteilungen übermittelt werden. Es ist eine Schurkengalerie sogenannter böser Rassen, die Menschen erschrecken, Kinder beißen und vom Fahrrad stoßen.

Die Listen der „verbotenen Rassen“ der Hausversicherer sind lang und umfassen Hunde, die man erwarten würde, wie Rottweiler, einige, die man vielleicht nicht erwartet, wie Deutsche Schäferhunde und seltenere Rassen wie Alaskan Malamutes. Pitbulls aller Art stehen ganz oben auf der Liste.

In den Unterlagen vieler großer Versicherer heißt es ausdrücklich, dass Haushalten, in denen diese Hunde leben, keine Deckung gewährt wird. Und sie werden eine Police nicht verlängern, wenn die Anwesenheit eines „bösartigen Hundes“ im Haus entdeckt wird.

Hundebefürworter – angeführt von der Animal Defense League, dem American Kennel Club, der Best Friends Animal Society, der Humane Society und anderen – wehren sich.Sie sagen, es sei falsch, dass Hausversicherungen Hunde aufgrund ihrer Rasse diskriminieren. In einem Plädoyer an die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) stellen sie eine noch größere Frage: Wenn Versicherer den Hund diskriminieren, diskriminieren sie dann auch den Besitzer?

„Die Verwendung von Rasselisten hat nachteilige Auswirkungen auf drei Gruppen – uninformierte Verbraucher, Farbige und Verbraucher mit geringen oder moderaten Mitteln“, sagen diese Hundeanwälte in ihrer Anfrage an NAIC, die Regelsetzungsorganisation für amerikanische Versicherungsunternehmen. Die Gruppen behaupten, dass:

  • Uninformierte Verbraucher sind sich nicht bewusst, dass sich die Wahl ihres Hundes auf ihre Hausratversicherung auswirken könnte. Und sie wissen möglicherweise nicht, dass sie andere Versicherungsoptionen haben, wenn ihre Hausratversicherung ihren Versicherungsschutz kündigt.
  • Es gibt eine Korrelation zwischen Rassen und der Wahrnehmung dessen, wer sie besitzt, und insbesondere eine starke Korrelation zwischen Pitbulls und der schwarzen Gemeinschaft. Die Gruppen schlagen vor, dass dies die Entscheidung der Versicherungsunternehmen beeinflusst, welche Rassen ausgeschlossen werden sollen.
  • Verbraucher mit geringen bis mittleren Mitteln sind betroffen, wenn sie nach einer anderweitigen Ablehnung mehr für die Versicherung bezahlen müssen oder wenn ihre Hunde von der Haftpflichtversicherung ausgeschlossen sind.

Die Hundeanwälte wollen ein Moratorium für „Listen verbotener Rassen“. Ein NAIC-Sprecher sagte, der Antrag werde auf der Frühjahrssitzung 2021 der Gruppe überprüft.

Versicherungsansprüche gegen Hundebiss

Hausversicherungsgesellschaften verteidigen ihre verbotenen Rasselisten.

„Jedes Jahr gibt es eine alarmierende Anzahl von bösartigen Verletzungen und tödlichen Angriffen auf Menschen durch bestimmte Hunderassen“, sagt Karen Collins, Vizepräsidentin der American Property Casualty Insurance Association (APCIA), einer Lobbygruppe der Branche. „Und Kinder machen die Hälfte der Hundebissopfer aus.“

Die Zahl der Hundebiss-Schäden schwankt jedes Jahr, mit einem jüngsten Höchststand im Jahr 2017 von 18.522 Schäden, so das Insurance Information Institute. Die Ansprüche wegen Hundebiss sanken im Jahr 2020 auf 16.991, aber mit durchschnittlichen Kosten pro Schadensfall von 50.245 US-Dollar.

Die Kosten für die Beilegung dieser Ansprüche belaufen sich laut Collins auf fast 800 Millionen US-Dollar. Hundebefürworter betrachten dies als „Tropfen auf den heißen Stein“, da es weniger als 2 % der Haftpflichtschäden der Versicherer ausmacht.

Doch der Trend zum Hundebiss macht den Versicherern Sorgen. Die medizinischen Kosten für rekonstruktive Operationen und die Anwaltskosten für Gerichtsverfahren sind in nur einem Jahr um etwa 15 % gestiegen, sagt Collins.

Sophia Buchan aus Aberdeen Township, New Jersey, ging mit ihren kleinen Kindern und dem schwarzen Labrador Retriever spazieren, als ein Pitbull aus einem nicht eingezäunten Garten auftauchte und sich auf ihren Sohn stürzte. Ihr Hund griff ein und verlor beinahe ein Bein. Der Besitzer rief den Hund ab, kam aber nie aus seinem Haus.

Sie hat seitdem verklagt, 8.100 US-Dollar an Tierarztrechnungen zurückzufordern. Als Buchan ihren Polizeibericht einreichte, wurde ihr mitgeteilt, dass der Besitzer „der Polizei bekannt“ sei, weil er bösartige Tiere aufzog. Trotz ihrer Erfahrung hat sie keine Feindseligkeit gegenüber Pitbulls. „Ich sehe sie beim Tierarzt und es geht ihnen völlig gut“, sagte sie.

Der Besitzer habe noch immer keinen Zaun aufgestellt, fügte sie hinzu.

BSL: Rassespezifische Gesetzgebung

Versicherungsgesellschaften sind nicht die einzigen, die sich mit der Diskriminierung von Hunderassen beschäftigen. Länder, Städte und sogar Gemeinden haben eigene Listen, die oft unterschiedlich und sogar widersprüchlich sind. Es heißt „Breed Specific Legislation“ oder BSL.

Laut PetPlace, einer Informations-Website, begann BSL in den 1980er Jahren als Reaktion auf mehrere tödliche Hundeangriffe. Diese Gesetze setzen die Eigenschaften eines gefährlichen Hundes mit bestimmten Rassen gleich und verbieten oder beschränken sie basierend auf der Gruppe, nicht auf einer Straftat, die der einzelne Hund begangen hat.

Sie „machen keine Zugeständnisse für Therapiehunde, Assistenzhunde oder Such- und Rettungshunde“, bemerkt PetPlace.

„Absichtlich falsch etikettiert“

Hundeanwälte stellen die Beweise hinter BSL in Frage, zu denen auch eine jetzt in die Jahre gekommene Studie der Centers for Disease Control (CDC) gehört, die Hundebisse von 1979 bis 2003 untersuchte. Sie sagen, dass die Studie durch die zufällige Art und Weise, in der Daten gesammelt wurden, fehlerhaft war davon aus Zeitungsberichten. In vielen Fällen konnte die Rasse des Tieres nicht identifiziert werden, wenn es überhaupt eine benannte.

Und „einige Hunderassen werden absichtlich falsch gekennzeichnet, um die Wahrscheinlichkeit einer Adoption zu erhöhen“, so eine Studie.

Viele Versicherer halten ihre Deckungsverbote jedoch für gerechtfertigt, insbesondere gegen größere Hunde und vor allem gegen Pitbulls. „Bestimmte Rassen können mit einer Kraft von durchschnittlich 1.000 Pfund pro Quadratzoll beißen“, sagt Collins von der APCIA, „genug, um ein Kind oder einen Erwachsenen in Sekunden schwer zu verletzen.“ Infolgedessen „lehnen wir uns gegen Bemühungen ab, bei denen der Versicherer auf einen potenziell verheerenden Personenschaden warten müsste, bevor er sich entscheidet, ob er den Versicherungsschutz anbietet oder fortsetzt.“

Versicherer haben eigene Studien durchgeführt, die zeigen, welche Rassen den größten Schaden anrichten und bestimmte Rassen zu Recht ausschließen, sagt Loretta Worters vom Insurance Information Institute, das Informationen zu Hundebissen zusammenstellt.

„Versicherer diskriminieren weder People of Color noch Verbraucher mit geringen oder moderaten Mitteln“, betont Worters. Listen mit verbotenen Hunderassen basieren auf Versicherungsansprüchen, sagt sie.

Staatsfarm ist anders

Nicht alle Versicherer haben verbotene Hundelisten entwickelt.

„State Farm fragt nicht, welche Rasse oder Art von Hund eine Person besitzt, wenn sie Policen schreibt“, sagt Heather Paul, eine Sprecherin des größten Hausversicherers des Landes und Besitzerin von zwei Pitbulls.

Stattdessen befasst sich State Farm mit der Geschichte des Hundes. „Jeder Hund, unabhängig von der Rasse, kann beißen, und die meisten Bisse sind der perfekte Sturm der Situation und der Umstände“, sagt Paul. „Menschen setzen sich und andere oft in Gefahr, und Hunden wird die Schuld gegeben. Aus diesem Grund konzentriert sich State Farm auf die Aufklärung zur Prävention von Hundebiss und nicht auf Rassenbeschränkungen.“

Die Not der Pit Bull

Eines ist sicher: Staatliche und lokale Gesetze sowie die Beschränkungen der Hausversicherer haben schwerwiegende Auswirkungen auf Pitbulls, die am häufigsten verbotene Hunderasse. Die Weigerung eines Versicherers, Policen für Familien mit diesen Hunden abzuschließen, sowie diskriminierende BSL-Gesetze führen laut der Studie der Hundeanwälte dazu, dass sie „aufgegeben oder an ein Tierheim übergeben“ werden.

Es gibt „schon umwerfend . . . Tierüberbevölkerung und Obdachlosigkeit von Haustieren“ im größten Bundesstaat der USA, Kalifornien, nach Angaben des Versicherungskommissars Ricardo Lara. Und es gibt Sorgen darüber, was mit Tausenden neuer „Pandemie-Haustiere“ passieren wird, wenn die Pandemie vorbei ist.

Der in Hamilton, New Jersey, ansässige Joe Mihalyi, dessen Sohn einen Pitbull besitzt, besuchte mehrere Hundeheime auf der Suche nach einem Haustier und war erstaunt über das, was er sah. „Neun der zehn Hunde, die wir in den Käfigen gesehen haben, waren Pitbulls“, sagt er. “Sie hatten überall vernarbte Gesichter und Flecken.”

„Man konnte spüren, dass sie einfach nur geliebt werden wollten und wir eine adoptieren wollten“, sagt Mihalyi, „aber da wir nie wissen würden, was sie durchgemacht haben, konnten wir das Risiko einfach nicht eingehen.“

Laut ASPCA werden jedes Jahr mehr als eineinhalb Millionen Hunde und Katzen getötet. Und viele von ihnen, mindestens 400.000, sind Pitbulls. Best Friends Animal Society bietet Community-Ebene Daten, wie gut es den Tierheimen geht bei der Rettung von Katzen und Hunden.

Praktische Ratschläge für den Hundebesitzer

Einige Versicherer verbieten bestimmte Hunderassen, während andere Haustieren, die bereits zu Hause sind, Spielraum bieten, und wieder andere ignorieren das Problem einfach für reiche Kunden, die gute Geschäfte machen, so die Hundeanwälte. Andere, wie die State Farm, erlauben alle Hunde, vorausgesetzt, es gibt keine “Bissgeschichte”.

Collins der APCIA empfiehlt Ihnen, sich mit Ihrer Hausratversicherung in Verbindung zu setzen, bevor Sie einen Hund nach Hause bringen. Wenn Sie aufgrund Ihrer Hundewahl mit einem Versicherungsverlust konfrontiert sind, „können Sie sich nach einem anderen Versicherer umsehen oder eine andere Rasse in Betracht ziehen“, schlägt sie vor.

Sowohl Hausbesitzer- als auch Mieterversicherungen decken im Allgemeinen Rechtskosten gegen Hundebiss ab, wobei die typische Haftpflichtversicherung laut Worters vom Insurance Information Institute zwischen 100.000 und 300.000 USD liegt. Darüber hinaus empfiehlt sie den Abschluss einer persönlichen Regenschirmversicherung, „die in der heutigen Prozessgesellschaft eine wichtige Sache ist“. Diese Richtlinien bieten zusätzlichen Schutz in Höhe von 1 Million US-Dollar und mehr.

PetPlace bietet eine von Staat zu Staat geordnete Liste von Gesetzen zu „verbotenen Arten“. Einige Staaten erlauben es Versicherern nicht, Rassen zu verbieten. Zum Beispiel erlaubt Vermont „nicht den Ausschluss ganzer Hunderassen“. Viele andere Staaten haben ähnliche Gesetze eingeführt und Hausversicherer sind verpflichtet, die Gesetze jedes Staates zu befolgen.

Wenn Sie der Besitzer eines Haustieres sind, das jemanden ernsthaft gebissen hat, rufen Sie den Tierschutz an und wenden Sie sich an Ihren Versicherer. „Besorgen Sie sich die Krankenakte Ihres Hundes von Ihrem Tierarzt“, sagt Paul von der State Farm und stellen Sie sicher, dass Sie einen Nachweis über eine Tollwutimpfung haben.“ Ein Biss bedeutet nicht unbedingt, dass Ihre Hausratversicherung nicht verlängert wird, aber es wird wahrscheinlich eine Untersuchung geben.

Das Bestehen des Canine Good Citizen-Tests des American Kennel Club könnte Ihnen auch dabei helfen, Sie (und Ihren Hund) richtig versichert zu halten.

Sie suchen eine Hundehaftpflichtversicherung für Ihren Hund? Hier sind die Bewertungen von Forbes Advisor zu den besten Haustierversicherungen.

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